我的方案
本工具数据仅保存在你的浏览器本地，不会上传服务器。请勿填写身份证号、银行卡号、完整病历等敏感信息。建议先完成“我的家庭、家庭成员、收入与资金”，再查看测算结果。
1 我的家庭填写本人收入、生活支出和主要目标
2 家庭成员添加伴侣、父母、子女及责任周期
3 收入与资金录入资产、贷款、保障和未来计划
4 测算结果查看风险年份、资金余额和调整建议
| 姓名 | 城市 | 年收入 | 当前年度应缴保费 | 评分 | 更新时间 |
|---|
我的家庭
第 1 步这里按“每月”填写本人收入和生活预算，系统会自动折算为年度现金流。生活类预算不含房贷、其他贷款、保费、资产投入、子女教育金等硬开支，避免重复计算。
本人的职业与生活阶段变化节点
用于记录退休前后的工作、收入、生活方式变化。节点会进入未来现金流，并作为变化年份的说明原因。
家庭成员
第 2 步家庭成员用于按年龄推算未来教育、退休、赡养、收入变化等风险节点；测算结果仅作沟通参考。
收入与资金
第 3 步本页日常收入、支出、月供和资产投入按“每月”填写，系统会自动折算为年度现金流。保费、大额计划、教育金等仍按页面提示的年度或一次性口径填写。
社保退休金
资产配置测算
这里填写当前已有资产和未来计划投入。波动性资产建议按长期压力测算口径填写：稳健2%-3%、均衡4%-5%、进取6%-7%；安全类资产可参考1%-3%，主要用于备用金、短中期目标资金和低波动资金池测算。
未来大额支出与风险设置
这里填写未来可能出现的大额资金节点，例如教育、婚嫁、创业、重疾休息和市场波动，会直接影响未来现金流和资产体量。
市场波动事件假设
未来大额计划
用于记录购车、换车、购房、换房、装修等大额目标。发生当年扣一次性支出；如设置贷款，后续按年还款进入未来现金流。
保障情况
保障类录入年交总保费和缴费年数；医疗、重疾、意外保额按本人和家庭成员分别填写，系统会自动汇总并关联保障缺口、风险提示和评分。
未来领取计划
财富类资产只按缴费期和领取期展示未来现金流：年缴/投入进入年度支出，开始领取后按持续年数计入年度收入，不做产品利益演示测算。
我的测算结果
第 4 步规划健康评分权重
可调整各项评分比例，系统会按权重合计自动折算为100分。当前评分更偏向家庭现金流韧性，不只是保险保额是否充足。
医疗险作用明细
风险提示
关键年份变化
关键节点标注
资金余额摘要
累计结余只统计未来每年的现金流差额，不包含起始备用金和已有资产；未来可规划资金余额包含备用金、波动性资产和安全类资产，所以两者可能一个为负、一个仍为正。
结果摘要
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